Czas działa na twoją korzyść: przewodnik dla millenialsów, jak zacząć inwestować z ufnością

Najlepsze Imiona Dla Dzieci

Podłoga:

Data Urodzenia:

Wysłać

Wyślij Mi E -Mail Pokaż Na Stronie

Ten artykuł został pierwotnie opublikowany na bankrate.com autorstwa Briana Bakera.

Ten artykuł został dostarczony przez Bankrate. Jeśli zdecydujesz się na zakup produktów za pośrednictwem poniższych linków, możemy otrzymać prowizję. Ceny i dostępność mogą ulec zmianie.

Millenialsi nie mieli łatwo. Dorastając, pokolenie urodzone w latach 1981-1996 doświadczyło ataków 11 września, kolejnych wojen, najgorszej recesji od czasów wielkiego kryzysu, kryzysu kredytów studenckich i globalnej pandemii. To zrozumiałe, dlaczego mogli ich nie mieć oszczędzania i inwestowania na emeryturę na szczycie ich umysłów.

Ale ponieważ większość millenialsów skończyła szkołę i pracowała przez co najmniej kilka lat, wielu jest w wieku, w którym mogą i powinni zacząć myśleć o inwestowaniu i o tym, jak może im to pomóc w osiągnięciu długoterminowych celów finansowych.

Rzućmy okiem na niektóre podstawy inwestowania i dlaczego warto zacząć.

Dlaczego ważne jest, aby millenialsi inwestowali

Jeśli byłeś świadkiem kryzysu finansowego z 2008 roku, możesz postrzegać inwestowanie jako ryzykowne, ale nieinwestowanie też niesie ze sobą ryzyko. Najgorszą rzeczą, jaką możesz zrobić w wieku od 20 do 30 lat, nie jest oszczędzanie pieniędzy i inwestowanie. Jeśli wcześnie zainwestujesz pieniądze, zyskasz dużo czasu na wzrost, mówi Mike Kerins, założyciel i dyrektor generalny RobustWealth. Mówi, że pomimo wzlotów i upadków na rynku rzadko zdarza się, aby giełda pozostawała w dół przez długi czas.

Inwestycje w akcje przynoszą w dłuższej perspektywie większy zwrot niż gotówka i obligacje. Pieniądze siedzą konta oszczędnościowe znajduje się w stagnacji i jest narażony na rosnącą inflację, podczas gdy inwestycje na giełdzie mogą się kumulować przez lata. Mówiąc dokładniej, akcje o dużej kapitalizacji zwracały około 10 procent rocznie w latach 1926-2020. W tym samym okresie długoterminowe obligacje rządowe przynosiły zwrot tylko około 5,5 procent rocznie, a bony skarbowe około 3,3 procent rocznie.

Najpewniejszym sposobem na budowanie bogactwa w długim horyzoncie czasowym jest inwestowanie w zdywersyfikowany portfel akcji zwykłych, mówi Robert Johnson, profesor finansów na Creighton University oraz prezes i dyrektor generalny Economic Index Associates.

Inną zaletą inwestowania pieniędzy w czasie jest to, że tworzy efekt kuli śnieżnej. Millenialsi muszą wcześnie rozpocząć składanie i pozwolić, by to składanie działało przez dziesięciolecia, mówi Johnson. Łączenie oznacza, że ​​kiedy zarabiasz odsetki od swoich inwestycji, zarabiasz również odsetki od tych odsetek. Pozwala to na budowanie coraz większego salda w czasie — nawet bez dodatkowych inwestycji kapitałowych.

Oto lista najlepszych produktów inwestycyjnych Bankrate.

Na przykład, jeśli inwestowałeś 6000 USD rocznie, gdy miałeś 25 lat i zarobiłeś w tym roku 100 USD odsetek, w wieku 26 lat zarobiłbyś odsetki na 6100 USD, następnie na 6300 USD, następnie na 6600 USD i tak dalej. Z biegiem lat miałbyś znacznie większy zwrot, niż gdybyś po prostu zdeponował te pieniądze na koncie oszczędnościowym lub ukrył je pod materacem.

Naucz się podstaw:

Tolerancja ryzyka:Przed dokonaniem pierwszych inwestycji ważne jest, aby zrozumieć swoją tolerancję ryzyka. Tolerancja ryzyka odnosi się do twojej zdolności i gotowości do radzenia sobie ze stratami inwestycyjnymi, które mogą być tymczasowe lub trwałe. Podczas gdy giełda ma tendencję wzrostową w długim okresie, może i doświadczyła poważnych spadków w krótszych okresach. Będziesz chciał pomyśleć o tym, czy masz odwagę wytrzymać w tych okresach spadków, czy może lepiej byłoby, gdybyś zainwestował w bezpieczniejsze inwestycje.Alokacja aktywów:Rozwijając i budując swój portfel inwestycyjny, musisz określić, ile z niego należy przeznaczyć na akcje, a nie na inne aktywa, takie jak obligacje lub nieruchomości. Aktywa można nawet podzielić na segmenty w oparciu o położenie geograficzne, styl inwestowania lub rodzaj firmy. Ta mieszanka jest określana jako alokacja aktywów i prawdopodobnie zmieni się z aktywów w większości ryzykownych na wczesnym etapie inwestowania w aktywa bezpieczniejsze, gdy przejdziesz w wiek emerytalny.Aktywny kontra pasywny:Kolejną kluczową decyzją, którą musisz podjąć, jest to, czy chcesz być pasywnym, czy aktywnym inwestorem. Aktywni inwestorzy próbują pokonać popularne indeksy rynkowe, takie jak S&P 500, inwestując w spółki, które ich zdaniem osiągną lepsze wyniki. Inwestowanie pasywne, czasami określane jako inwestowanie w indeksy, ma na celu dorównanie wynikom szerokich indeksów i jest dostępne dla inwestorów po bardzo niskich kosztach. Te oszczędności kosztów generalnie oznaczały, że inwestorzy pasywni przez długi czas osiągali lepsze wyniki niż inwestorzy aktywni.Dywersyfikacja:Mówiąc prościej, dywersyfikacja jest finansowym odpowiednikiem starego powiedzenia: Nie ciągnij wszystkich jajek do jednego koszyka. Dywersyfikując, rozkładasz swoje aktywa na kilka różnych aktywów, uznając, że niektóre będą sobie radzić dobrze, a inne słabo. Szeroko zdywersyfikowane portfele z biegiem czasu osiągały dobre wyniki.Horyzont czasowy:Znajomość horyzontu czasowego jest kluczowym krokiem w każdym planie finansowym. Określenie kluczowych celów, niezależnie od tego, czy jest to oszczędzanie na emeryturę, czy edukacja dziecka, będzie miało duży wpływ na sposób inwestowania. Cele długoterminowe — oddalone o co najmniej pięć lat — zwykle skutkują posiadaniem długoterminowych aktywów, takich jak akcje. Krótkoterminowe cele, takie jak oszczędzanie na wkład własny, będą lepiej realizowane przez inwestowanie w bezpieczniejsze aktywa, takie jak wysokooprocentowane konto oszczędnościowe .

Oto lista najlepszych produktów inwestycyjnych Bankrate.

Poznaj rodzaje kont:

IRA:Indywidualne konto emerytalne lub IRA to konto, które pozwoli ci oszczędzać na emeryturę, oferując jednocześnie pewne znaczące korzyści podatkowe. Pieniądze przekazane na konto IRA będą mogły rosnąć bez podatku, co pozwoli ci uzyskać wyższy zwrot, niż gdybyś płacił podatki po drodze. Przekazujesz środki przed opodatkowaniem, co może dziś doprowadzić do obniżenia rachunku podatkowego. Wypłaty można rozpocząć w wieku 59 i pół roku, kiedy to będziesz płacić podatki od wypłacanych pieniędzy.Rotha IRA:Choć podobny do tradycyjnego IRA, Roth IRA ma kilka kluczowych różnic. Pieniądze przekazane na Roth IRA są przekazywane po zapłaceniu podatków, więc nie ma natychmiastowej korzyści podatkowej. Ale kiedy wypłaty rozpoczną się w wieku 59 1/2 lat, nie będziesz płacić żadnych podatków. Roth IRA jest jednym z najlepszych sposobów oszczędzania na emeryturę ze względu na tę dużą korzyść podatkową. Należy pamiętać, że wczesne wypłaty zarówno z Rotha, jak i tradycyjnych kont IRA zazwyczaj wiążą się z 10-procentową karą.401(k):401(k) to jeden z najpopularniejszych planów emerytalnych w miejscu pracy. Plan umożliwia pracownikom i pracodawcom odłożenie części zarobków na inwestycje na emeryturę. Wielu pracodawców oferuje wyrównanie wkładu pracowników do określonej kwoty. Ten mecz jest ważny, aby z niego skorzystać, ponieważ jest prawie jak darmowe pieniądze od twojego pracodawcy. Składki mogą rosnąć bez podatku, ale wypłaty, które zazwyczaj rozpoczynają się w wieku 62 lub 63 lat, będą opodatkowane.Pośrednictwo:Rachunek maklerski umożliwia inwestowanie w papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje i fundusze typu ETF. Rachunki maklerskie podlegają opodatkowaniu, co oznacza, że ​​zapłacisz podatek od zysków kapitałowych od wszelkich zrealizowanych zysków na tego typu rachunkach. Jeśli już maksymalizujesz swoje oszczędności emerytalne za pośrednictwem kont takich jak 401 (k) i IRA, konto maklerskie może być dodatkowym sposobem na budowanie bogactwa w czasie. Wielu brokerów internetowych oferuje bezpłatne prowizje handlowe i będziesz mieć dostęp do swoich pieniędzy bez kary, kiedy tylko zechcesz.

Oto lista najlepszych produktów inwestycyjnych Bankrate .

Najlepsze inwestycje dla millenialsów:

Dyby:Dla millenialsów większość celów inwestycyjnych to cele długoterminowe, takie jak przejście na emeryturę, które najlepiej osiągnąć poprzez posiadanie długoterminowych aktywów, takich jak akcje. Akcje to częściowe udziały własnościowe w przedsiębiorstwie iz biegiem czasu akcje będą zachowywać się podobnie do wyników działalności bazowej. Możesz inwestować w akcje, kupując je indywidualnie lub za pośrednictwem funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych.Fundusze indeksowe:Fundusze indeksowe to fundusze inwestycyjne lub fundusze typu ETF, które starają się dorównać wynikom indeksu, takiego jak S&P 500 lub Dow Jones Industrial Average. Fundusze indeksowe mogą być wykorzystywane do inwestowania w akcje, obligacje, a nawet nieruchomości. Ponieważ fundusze indeksowe są zarządzane pasywnie, zazwyczaj mają bardzo niskie koszty, co pozostawia większy zwrot dla inwestorów. Fundusze indeksowe to dla inwestorów świetny sposób na zbudowanie szerokiego, zdywersyfikowanego portfela przy bardzo niskich lub zerowych opłatach.fundusze ETF:Fundusze giełdowe lub ETF to rodzaj funduszu, który przechowuje koszyk papierów wartościowych, ale handluje przez cały dzień podobnie jak akcje. Możesz inwestować w fundusze ETF na akcje, fundusze ETF na obligacje, fundusze ETF na towary i niezliczone inne. Wiele funduszy ETF jest pasywnych i śledzi indeksy, takie jak S&P 500 lub Russell 2000. Fundusze ETF mogą być świetnym sposobem na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela, nawet jeśli nie masz dużo pieniędzy do zainwestowania. W przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, ETF zazwyczaj nie mają minimalnej inwestycji.Fundusze inwestycyjne:Fundusz wspólnego inwestowania to pula pieniędzy od inwestorów zainwestowanych w grupę papierów wartościowych, takich jak akcje lub obligacje. Twoja inwestycja w fundusz będzie inwestowana w ten sam sposób, w jaki inwestowany jest cały fundusz, więc jeśli fundusz ma pięć procent swoich aktywów w firmie Microsoft, Twoja inwestycja również będzie miała pięć procent swoich aktywów w firmie Microsoft. W przeciwieństwie do ETF, fundusze inwestycyjne handlują tylko raz dziennie, a inwestorzy dokonują transakcji po cenie zamknięcia NAV lub wartości aktywów netto. Fundusze wspólnego inwestowania można kupić za pośrednictwem brokera lub samego funduszu i zazwyczaj mają minimalną inwestycję w wysokości kilku tysięcy dolarów. Ważne jest, aby pamiętać, że zwrot funduszu będzie tak dobry, jak zwrot z aktywów bazowych, w które inwestuje fundusz. Fundusze inwestycyjne i ETF są narzędziem do inwestowania, ale Twój zwrot będzie zależał od aktywów, takich jak akcje lub obligacje , fundusz posiada.

Posłuchaj najnowszego odcinka naszego popkulturowego podcastu We Should Talk:

Twój Horoskop Na Jutro

Wiedzieć

Wyślij Mi E -Mail Pokaż Na Stronie