Nick Molnar i Anthony Eisen mieli około 20 lat, kiedy uruchomili Afterpay w 2014 roku. Ich startupem była aplikacja, zainspirowana koncepcją zwolnienia — metody finansowanie coś, na co nie możesz sobie od razu pozwolić.
Zwolnienia były często oczerniane, ponieważ zazwyczaj prowadziło to do narażania pożyczkobiorców na ogromne stopy procentowe, a Molnar i Eisen wiedzieli, że milenialsi i pokolenie Z mają awersję do kart kredytowych ze względu na groźba zadłużenia. Dlatego Afterpay zaoferował możliwość spłaty zakupu w czterech nieoprocentowanych wyciągach.
Założenie założycieli okazało się słuszne, a popularność Afterpay gwałtownie wzrosła. Tymczasem A Badanie kursu bankowego z 2016 r wykazało, że tylko co trzecia osoba dorosła w wieku od 18 do 29 lat posiadała kartę kredytową.
Dwa lata po uruchomieniu Molnar zachęcił fanów Afterpay do skontaktowania się ze swoimi ulubionymi sprzedawcami detalicznymi i poproszenia ich o rozpoczęcie korzystania z platformy. Wkrótce mnóstwo firm w całej Australii zaczęło wdrażać usługę Afterpay jako opcję zakupów. W 2018 roku Molnar zdecydował się na ekspansję na Stany Zjednoczone.
Nikt nie chce brać pożyczki na zakup sukienki, powiedział Molnar Forbesa w wywiadzie z 2018 roku. Nastąpiła zmiana sposobu, w jaki ludzie wydają pieniądze, i właśnie na tym koncentrujemy się.
Marketing Afterpay jest wyraźnie skierowany do młodszych milenialsów i pokolenia Z O nas Strona zawiera zdjęcia młodych ludzi robiących sobie selfie i śmiejących się ze swoich telefonów. Wyrażenia pisane dużą czcionką na całej stronie mówią na przykład: Zakupy sązabawa i myzaufanieIumożliwiaćkupujących, pozornie oddając władzę w ręce kupujących. Jest zorientowany na konsumenta, co zostało udowodnione skuteczna strategia z millenialsami i pokoleniem Z.
Witryna Afterpay reklamuje również wszystkich sprzedawców detalicznych, z którymi współpracuje marka — uporządkowane według kategorii jak sport, uroda, artykuły domowe i buty. Nie może być łatwiej znaleźć, czy Twój ulubiony sprzedawca współpracuje z Afterpay, a strona pokazuje również, czy niektóre sklepy mają wyprzedaże , co jeszcze bardziej zachęca kupujących do klikania.
Kredyt: po zapłacie
To prawie wydaje się zbyt piękne, aby było prawdziwe. Ale co się stanie, jeśli ktoś przegapi jedną z czterech rat?
In The Know rozmawiał z Ethanem Taubem, założycielem i dyrektorem generalnym Goalry, firmy oferującej porady dotyczące osiągania celów finansowych. Taub uważa, że firmy takie jak Afterpay wykorzystują stereotyp, że kupujący z pokolenia Z i Millenialsów chcą natychmiastowej gratyfikacji.
Myślę, że wielu z tych pożyczkodawców wierzy, że wszystkie pokolenia z i
Millenialsi wolą mieć przedmiot, którego potrzebują teraz, i spłacić go później, Taub powiedział In The Know. Jeśli nie zapłacisz na czas [to] może być nieprzyjemną spiralą, z której możesz się wydostać. Jeśli zapłacisz na czas, nie wpłynie to na twoją zdolność kredytową, ale jeśli tego nie zrobisz, mogą wystąpić poważne konsekwencje.
Jak często zdarza się, że nie płacisz na czas? Według raportów finansowych Afterpay tylko niewielka część jego rocznych dochodów pochodzi z opóźnień w płatnościach. Od 2016 do 2017 r. Wygenerowana płatność po wykonaniu usługi około 23 milionów dolarów australijskich (16 milionów dolarów w USD) opłat od sprzedawców detalicznych i kolejne 6,1 miliona dolarów (4,4 miliona dolarów w USD) z tytułu opłat za opóźnienia.
Afterpay nie przeprowadza kontroli kredytowej klientów, którzy zarejestrują się, aby z niego korzystać, co może wydawać się świetne dla użytkowników, którzy mają niski kredyt, ale odzwierciedla to również, jak mało firma dba o to, czy jej użytkownicy rzeczywiście mogą spłacić raty.
The Drobnym drukiem podczas rejestracji w Afterpay mówi, że chociaż firma nie przeprowadzi kontroli kredytowej, może zamówić raport kredytowy i odnotować, że przegapiłeś płatności.
Tak więc, chociaż Afterpay nie przynosi korzyści Twojej zdolności kredytowej, może ją zniszczyć.
Obecnie Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC). recenzowanie praktyki kup teraz, zapłać później po tym, jak raport z 2018 r. wykazał, że taktyka ta może spowodować, że niektórzy konsumenci staną się nadmiernie zaangażowani finansowo.
prezes Commonwealth Banku Matt Comyn zgłosił podobne obawy w komisji parlamentarnej w dniu 7 września, mówiąc, że firmy takie jak Afterpay muszą wziąć pod uwagę całą zdolność [klienta] do zapłaty, zamiast po prostu zaakceptować ich wniosek kup teraz, zapłać później według jego wartości nominalnej, ponieważ może to spowodować mnóstwo problemów z oceny kredytowe ludzi.
Ale Afterpay nalega na to jej klienci nie potrzebują ochrony prawnej i że firma może samodzielnie regulować wszelkie problemy. Użytkownik Reddita skomentował na oświadczeniu firmy, mówiąc: Historia wielokrotnie pokazała nam, że w świecie nastawionym na zysk samoregulacja nie działa.
Regulujemy karty kredytowe. Regulujemy kredyty. Regulujemy pożyczkodawców do wypłaty. Czym to się różni? kolejny użytkownik Reddita wysłane . Te firmy mają takie samo ryzyko, że staną się problematyczne. Co to za magiczna rzecz, którą rzekomo mają, co uniemożliwia im takie same problemy, jakie mają inne nieuregulowane pożyczki?
poprzednie ustalenia ASIC odkrył, że jeden na sześciu użytkowników opcji „kup teraz, zapłać później” przekroczył stan swoich kont bankowych, opóźnił inne płatności za rachunki lub pożyczył pieniądze, aby spłacić raty i uniknąć spóźnionej opłaty.
Przyszłość Afterpay również jest niepewna. Z konkurentami, takimi jak Szwecja Klarna pojawiające się, firmy fintech muszą znaleźć sposoby, aby wyprzedzić konkurencję.
Ponieważ firmy te zyskują na popularności, warto wiedzieć, że istnieją bezpieczniejsze sposoby korzystać z usługi Afterpay. Klienci powinni założyć swoje konto z kartą debetową ( nie kartę kredytową) i ustawić przypomnienia o płatnościach, aby uniknąć przypadkowych opłat za spóźnienie.
Podobał Ci się ten artykuł? Przeczytaj o dermatologach rozważających obsesję Pokolenia Z na punkcie modnej pielęgnacji skóry TikTok
Więcej od Nieznany:
W mieście jest nowy dom TikTok i to jest najgorsze
Pluto Pillow zbuduje Ci spersonalizowaną poduszkę w oparciu o Twoją pozycję snu
Wyprzedaż Ugg Closet oficjalnie rozpoczęła się od obniżek do 60 procent
Gap Factory ma ogromne rabaty na style już od 6 USD
